Le statut de CIF

Qu’est-ce qu’un CIF ?

Le conseiller en investissements financiers exerce une activité de conseil encadrée par la réglementation française. Dans le cadre d’une mission définie, il peut formuler des recommandations personnalisées portant notamment sur des instruments financiers.

Périmètre du service

• Qualification de la demande et des besoins.
• Analyse des informations patrimoniales et financières communiquées.
• Explication des risques, coûts et contraintes.
• Recommandation personnalisée lorsque la mission le prévoit.
• Remise et conservation des documents réglementaires applicables.

Entrée en relation et formalisation

1. Remise d’un document présentant le cabinet, son statut et son association professionnelle.
2. Définition du périmètre de la mission et des modalités de rémunération.
3. Recueil des informations nécessaires à l’analyse du client.
4. Remise d’une lettre de mission avant le conseil.
5. Formalisation écrite de la recommandation et de son adéquation.

Recueil d’informations et adéquation

Avant une recommandation, le professionnel recueille les informations nécessaires concernant la situation financière, les objectifs, l’horizon, la capacité à subir des pertes, les connaissances et l’expérience, ainsi que les éventuelles préférences de durabilité. Si ces informations sont insuffisantes, la recommandation peut être limitée ou ne pas être formulée.

Références Perenea

Les diplômes et attestations de formation, ainsi que les statuts et l’adhésion professionnelle du cabinet, sont regroupés dans le cadre réglementaire. Les conditions d’exercice du CIF sont présentées par l’Autorité des marchés financiers.

Conseil non indépendant au sens de MiFID II

Le conseil en investissement de Perenea est positionné comme non indépendant au sens de MiFID II (MIF 2).

Le bilan patrimonial et les consultations ciblées sont facturés sous forme d’honoraires fixes, convenus à l’avance.

Pour l’accompagnement dans la durée, deux modalités alternatives sont proposées :

• Des honoraires réglés directement par le client, sans rémunération du cabinet calculée sur les encours.
• Une rémunération calculée en pourcentage des encours et reversée à Perenea par les établissements partenaires, sans honoraires directs supplémentaires pour ce même accompagnement.

Le bilan patrimonial initial est obligatoire avant l’accompagnement annuel. Il est facturé une seule fois au début de la relation, en supplément de la rémunération annuelle. La consultation ciblée reste une prestation ponctuelle distincte. Tous les tarifs sont TTC. Pour l’accompagnement annuel, les honoraires et la rémunération sur encours sont alternatifs et ne se cumulent pas ; le taux du palier s’applique à la totalité des encours concernés. Les montants et seuils sont présentés sur la page Honoraires. La modalité retenue, le montant ou le mode de calcul, ainsi que les conditions de prélèvement et de reversement sont précisés avant tout engagement. Les frais propres aux supports, contrats ou comptes peuvent s’ajouter à la rémunération du cabinet et sont présentés distinctement.

Gestion des conflits d’intérêts

Les situations susceptibles de créer un conflit d’intérêts seront identifiées, prévenues ou gérées, et expliquées au client lorsque les mesures internes ne suffisent pas à garantir ses intérêts.

Risques et limites

Le respect d’un processus de conseil ne garantit ni rendement ni absence de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et tout investissement peut entraîner une perte en capital.