Honoraires du conseil patrimonial

Pour commencer

Consultation et bilan patrimonial

Prestation	Tarif TTC	Périmètre
Premier échange	Offert	45 minutes pour comprendre votre situation et présenter l’accompagnement. Ce premier échange n’est ni un bilan ni un conseil personnalisé.
Consultation ciblée	297 €	Une mission ponctuelle : rendez-vous de 30 minutes, analyse d’une question, d’un produit ou d’une situation ciblée et compte rendu écrit.
Bilan patrimonial initial	De 547 € à 3 997 €	Analyse de votre situation et feuille de route. Le prix dépend de la complexité et de l’étendue de l’analyse ; il est communiqué avant la prestation et précisé dans la lettre de mission.

Le bilan initial est le prérequis à l’accompagnement annuel. Il est facturé une seule fois au début de la relation, en supplément de la rémunération annuelle. La consultation ciblée reste une prestation ponctuelle distincte.

Option 1

Accompagnement annuel par honoraires

Le montant annuel est déterminé par le patrimoine étudié. Aucun pourcentage sur encours ne s’ajoute à ces honoraires pour la rémunération de Perenea.

Patrimoine étudié	Honoraires annuels TTC
Jusqu’à 500 000 € inclus	2 997 €
Plus de 500 000 € et jusqu’à 5 000 000 € inclus	5 997 €
Au-delà de 5 000 000 €	12 997 €

Le périmètre du conseil et du suivi annuel est défini dans la lettre de mission, selon votre situation et vos objectifs.

Option 2

Accompagnement annuel sur encours

Un seul taux annuel TTC s’applique à la totalité des encours concernés, selon le palier atteint. Il ne s’agit pas d’un calcul par tranches successives. Cette rémunération est reversée à Perenea par les établissements partenaires, sans honoraires annuels supplémentaires pour le même accompagnement.

Encours accompagnés	Taux annuel TTC
Jusqu’à 50 000 € inclus	1,00 %
Plus de 50 000 € et jusqu’à 100 000 € inclus	0,90 %
Plus de 100 000 € et jusqu’à 150 000 € inclus	0,85 %
Plus de 150 000 € et jusqu’à 200 000 € inclus	0,75 %
Plus de 200 000 € et jusqu’à 250 000 € inclus	0,70 %
Plus de 250 000 € et jusqu’à 300 000 € inclus	0,60 %
Plus de 300 000 € et jusqu’à 400 000 € inclus	0,50 %
Plus de 400 000 € et jusqu’à 500 000 € inclus	0,40 %
Plus de 500 000 € et jusqu’à 2 500 000 € inclus	0,30 %
Plus de 2 500 000 € et jusqu’à 10 000 000 € inclus	0,20 %
Au-delà de 10 000 000 €	0,10 %

Exemple : pour 120 000 € d’encours, 0,85 % s’applique à l’ensemble du montant, soit 1 020 € TTC par an à encours constants. Les changements de palier peuvent réduire le montant total de la rémunération. L’assiette, les dates de valorisation et les modalités de prélèvement sont précisées au contrat.

Deux modalités alternatives, sans cumul. Hormis le bilan initial, aucun supplément de rémunération Perenea ne s’ajoute au tarif annuel choisi. Les frais propres aux supports, comptes ou contrats restent distincts ; ils sont présentés avant toute souscription.

Effet composé des frais

À support comparable, les frais font la différence

Cette illustration applique le même rendement brut aux quatre scénarios. Elle mesure donc uniquement l'effet des frais sur un investissement initial de 100 000 €, complété par 500 € au début de chaque mois.

Simulation, pas une offre contractuelle. Les frais d’enveloppe et de support retenus pour Perenea sont des hypothèses cibles, à confirmer avant toute souscription. Les écarts affichés ne sont pas des gains garantis. Projection hors fiscalité, avec un rendement brut constant hypothétique. Le coût du bilan initial (547 à 3 997 € TTC), facturé séparément, n’est pas déduit de cette illustration ; celle-ci ne représente donc pas le coût complet de l’entrée en relation.

100 000 € au départ 500 € par mois 7 % brut/an pour les 4 scénarios 40 ans de projection

CTO banque de réseau AV gestion pilotée / fonds monde actif Perenea + CTO / PEA Perenea + assurance-vie

Après 10 ans

+34 182 €Perenea CTO/PEA vs CTO réseau+33 131 €Perenea AV vs AV pilotée

Après 25 ans

+254 402 €Perenea CTO/PEA vs CTO réseau+229 936 €Perenea AV vs AV pilotée

Après 40 ans

+1 049 445 €Perenea CTO/PEA vs CTO réseau+894 017 €Perenea AV vs AV pilotée

Consulter les frais retenus, les sources et les limites

Les quatre scénarios

CTO banque de réseau : 0,53 % à l'achat, 0,62 % par an de garde et tenue de compte, plus 1,94 % pour un fonds actions monde actif.
AV gestion pilotée / fonds monde actif : 0,65 % sur versement, 1,08 % par an sur le contrat, plus 1,94 % pour le fonds actif.
Perenea + CTO / PEA : 0,05 % à l'achat, 0 % de frais d'enveloppe, 0,20 % pour le support indiciel, plus le barème annuel TTC Perenea.
Perenea + assurance-vie : 0,015 % sur versement, 0,45 % par an sur le contrat, 0,20 % pour le support indiciel, plus le barème annuel TTC Perenea.

Sources

Les moyennes du marché proviennent du rapport OPEF 2026 de la Banque de France et du CCSF, données 2025 : tableaux T5, T12, T24 et T32. Le rendement brut de 7 % est une hypothèse illustrative constante, mise en perspective avec l'historique de l'indice dans la fiche MSCI World en euros. Les frais de conseil suivent le barème Perenea présenté plus haut. Les tarifs d'enveloppe et de support Perenea sont des hypothèses cibles internes qui devront être confirmées par la documentation contractuelle remise avant toute souscription.

Limites

Projection illustrative hors fiscalité, spread, frais de sortie et évolution future des tarifs. Les gains affichés sont des écarts de capital net simulé, pas des performances promises. Le rendement est supposé constant uniquement pour isoler l'effet des frais. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et tout investissement comporte un risque de perte en capital.

Échangeons sur votre situation

Le premier rendez-vous permet de préciser votre besoin et le cadre d'accompagnement adapté.

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Un cadre clair pour vous accompagner