Honoraires du conseil patrimonial

Nos prestations

Offres ponctuelles et accompagnement

Offres, honoraires et services compris
Offre	Honoraires purs	Avec encours confiés	Comprend
Premier rendez-vous	Offert	Offert	Rendez-vous de 45 minutes pour comprendre la situation, qualifier le besoin et expliquer le cadre possible. Ne constitue pas un bilan patrimonial ni un conseil en investissement personnalisé.
Consultation	297 € TTC	Mission ponctuelle distincte	Rendez-vous de 30 minutes, réponses aux questions, analyse ponctuelle d'un produit, d'une poche ou d'une situation ciblée, orientation vers le bon expert si besoin et compte rendu écrit.
Bilan patrimonial	De 547 € à 3 997 € TTC	Selon le périmètre de l'offre retenue	Analyse patrimoniale, rapport détaillé, recommandations et feuille de route. Prix fixé selon le périmètre et la complexité avant le démarrage.
Offre Conseil	2 497 € HT par an	Barème marginal TTC	Allocation et choix des enveloppes, conseil en investissement, rendez-vous annuel, consultation sur demande et accompagnement en assurance IARD (biens et responsabilité).
Offre Gestion	4 997 € HT par an	Barème marginal TTC	Tous les services de l'offre Conseil, des rendez-vous réguliers et un bilan patrimonial annuel.
Offre Privé	9 997 € HT par an	Barème marginal TTC	Tous les services de l'offre Gestion et la coordination des experts, notaires, avocats et experts-comptables.

Encours confiés

Barème marginal TTC sur encours

Chaque taux annuel TTC s'applique uniquement à la fraction d'encours comprise dans la tranche correspondante. L'offre Conseil s'applique jusqu'à 500 000 € inclus, puis l'offre Gestion au-delà de 500 000 € et jusqu'à 1 250 000 € inclus, puis l'offre Privé au-delà.

À chaque changement d'offre, toute la colonne de la nouvelle offre s'applique aux tranches d'encours, y compris les premières. Ce changement peut donc augmenter le taux effectif. Les honoraires annuels fixes constituent une alternative au barème sur encours, ils ne s'y ajoutent pas.

Taux marginaux par tranche d'encours et par offre
Seuil inférieur	Seuil supérieur	Conseil	Gestion	Privé
0 €	60 000 €	1,0000 %	2,0000 %	4,0000 %
60 000 €	125 000 €	0,7500 %	1,5000 %	2,0000 %
125 000 €	250 000 €	0,3500 %	0,7000 %	1,0000 %
250 000 €	500 000 €	0,1000 %	0,2000 %	0,5000 %
500 000 €	1 250 000 €	X	0,1200 %	0,2000 %
1 250 000 €	2 500 000 €	X	X	0,1000 %
2 500 000 €	10 000 000 €	X	X	0,0250 %
10 000 000 €	100 000 000 €	X	X	0,0200 %

Lecture du barème

Taux annuel effectif selon l'encours

Ce tableau traduit le montant annuel TTC en pourcentage de l'encours total. Il permet de montrer l'effet dégressif du barème marginal : le taux effectif diminue à mesure que l'encours augmente. Les pourcentages sont arrondis à deux décimales.

Taux annuel effectif par montant d'encours et par offre
Encours	Conseil	Gestion	Privé
60 000 €	1,00 %	X	X
125 000 €	0,87 %	X	X
250 000 €	0,61 %	X	X
500 000 €	0,36 %	0,71 %	X
1 250 000 €	X	0,36 %	0,62 %
2 500 000 €	X	X	0,36 %
10 000 000 €	X	X	0,11 %
100 000 000 €	X	X	0,03 %

Calcul : montant annuel TTC dû selon le barème marginal, divisé par l'encours total. X signifie que l'offre n'est pas proposée à ce niveau d'encours.

Effet composé des frais

À support comparable, les frais font la différence

Cette illustration applique le même rendement brut aux quatre scénarios. Elle mesure donc uniquement l'effet des frais sur un investissement initial de 100 000 €, complété par 500 € au début de chaque mois.

100 000 € au départ 500 € par mois 7 % brut/an pour les 4 scénarios 40 ans de projection

CTO banque de réseau AV gestion pilotée / fonds monde actif Perenea + CTO / PEA Perenea + assurance-vie

Après 10 ans

+34 706 €Perenea CTO/PEA vs CTO réseau+33 680 €Perenea AV vs AV pilotée

Après 25 ans

+242 641 €Perenea CTO/PEA vs CTO réseau+220 541 €Perenea AV vs AV pilotée

Après 40 ans

+968 061 €Perenea CTO/PEA vs CTO réseau+824 696 €Perenea AV vs AV pilotée

Consulter les frais retenus, les sources et les limites

Les quatre scénarios

CTO banque de réseau : 0,53 % à l'achat, 0,62 % par an de garde et tenue de compte, plus 1,94 % pour un fonds actions monde actif.
AV gestion pilotée / fonds monde actif : 0,65 % sur versement, 1,08 % par an sur le contrat, plus 1,94 % pour le fonds actif.
Perenea + CTO / PEA : 0,05 % à l'achat, 0 % de frais d'enveloppe, 0,20 % pour le support indiciel, plus le barème marginal TTC Perenea.
Perenea + assurance-vie : 0,015 % sur versement, 0,45 % par an sur le contrat, 0,20 % pour le support indiciel, plus le barème marginal TTC Perenea.

Sources

Les moyennes du marché proviennent du rapport OPEF 2026 de la Banque de France et du CCSF, données 2025 : tableaux T5, T12, T24 et T32. Le rendement brut de 7 % est une hypothèse illustrative constante, mise en perspective avec l'historique de l'indice dans la fiche MSCI World en euros. Les frais de conseil suivent le barème Perenea présenté plus haut. Les tarifs d'enveloppe et de support Perenea sont des hypothèses cibles internes qui devront être confirmées par la documentation contractuelle remise avant toute souscription.

Limites

Projection illustrative hors fiscalité, spread, frais de sortie et évolution future des tarifs. Les gains affichés sont des écarts de capital net simulé, pas des performances promises. Le rendement est supposé constant uniquement pour isoler l'effet des frais. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et tout investissement comporte un risque de perte en capital.

Échangeons sur votre situation

Le premier rendez-vous permet de préciser votre besoin et le cadre d'accompagnement adapté.

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Un cadre clair pour vous accompagner