Arnaques aux placements : 5 vérifications avant d’investir

1. Vérifiez qui vous contacte

Recherchez vous-même le site officiel de la société et ses coordonnées. Rappelez son standard pour confirmer l’identité de votre interlocuteur et l’existence de l’offre.

Comparez le nom de domaine, l’adresse électronique et les coordonnées avec les informations officielles. Ne vous fiez pas uniquement au lien, au téléphone ou aux documents envoyés par la personne qui vous sollicite.

Un vrai numéro ORIAS ou un agrément peut être copié. L’autorisation de la société ne prouve pas que votre interlocuteur travaille pour elle. L’AMF détaille les vérifications contre l’usurpation d’identité.

2. Contrôlez l’autorisation adaptée

Vérifiez l’identité exacte et l’activité autorisée, pas seulement la présence d’un nom dans un registre. Saisissez vous-même l’adresse du registre dans votre navigateur.

• orias.fr : conseillers en investissements financiers et intermédiaires en assurance, banque et finance, selon leur catégorie.
• regafi.fr : portail des établissements bancaires et financiers et des organismes d’assurance autorisés.
• amf-france.org : vérifications et listes adaptées à l’activité, notamment pour les crypto-actifs.

Une inscription ne garantit ni la performance du placement ni son adéquation à votre situation.

3. Comprenez le placement

Avant toute signature, demandez des réponses écrites à quatre questions : où va mon argent, quels risques je prends, combien je paie et comment je peux sortir.

• Le capital peut-il baisser ou être perdu ? Qui porte une éventuelle garantie et sous quelles conditions ?
• Quels frais s’appliquent à l’entrée, pendant la détention et à la sortie ?
• Mon argent est-il bloqué ? Quel délai et quelles conditions pour récupérer les fonds ?
• Le rendement annoncé est-il annuel ou total, brut ou net, garanti ou simplement espéré ?

Si les explications restent floues ou si les documents ne correspondent pas au discours commercial, ne vous engagez pas.

4. Vérifiez le bénéficiaire du paiement

Avant de valider un virement, vérifiez que le bénéficiaire et les coordonnées bancaires correspondent à ceux prévus dans les documents contractuels. Confirmez toute modification de RIB par un canal indépendant.

Un paiement demandé vers un tiers inexpliqué, un compte personnel ou un portefeuille de crypto-actifs sans cohérence avec le contrat doit vous faire suspendre l’opération. Ne communiquez jamais vos codes de connexion ou de validation bancaire.

5. Prenez du recul

Consultez les alertes sur AMF Protect Épargne et demandez un avis extérieur à une personne qui ne participe pas à la vente.

L’absence sur une liste noire n’est pas un feu vert. Une fraude récente peut ne pas encore avoir été signalée. De même, des avis positifs ou une publicité ne remplacent pas vos vérifications.

100 € investis, que signifie le taux annoncé ?

Les exemples de la fiche illustrent uniquement le calcul des intérêts composés, pas des rendements attendus ou recommandés.

• 6 % par an pendant 3 ans : 119,10 €, soit 19,10 € de gain.
• 10 % par an pendant 5 ans : 161,05 €, soit 61,05 € de gain.
• 16 % par an pendant 8 ans : 327,84 €, soit 227,84 € de gain.

Calcul : 100 × (1 + taux annuel)^durée. Gains réinvestis, avant frais et impôts, hors inflation, aucune garantie.

10 % au total sur 5 ans donnerait seulement 110 €. Demandez toujours quelle période couvre le pourcentage annoncé.